實行新的車險政策后，會有哪些變化呢?

2017年車輛保險新規(guī)定

保險責(zé)任更寬

1.原來車輛沒掛牌時出了事故是不在保險責(zé)任范圍內(nèi)的，新條例也可賠。

為滿足保險消費者對保險單“即時生效”的需求，此次條款刪除了保險單中“次日零時生效”的約定，遵循契約自由原則，允許投保人在“零時起保”或者“即時生效”之間做出選擇。

2、自家車撞自家人的，可以獲賠

新條款規(guī)定，因第三方對被保險機動車的損害而造成保險事故的，被保險人向第三方索賠的，保險人應(yīng)積極協(xié)助，被保險人也可以直接向保險公司索賠。新條款擴大了保險責(zé)任范圍，在商業(yè)車險條款責(zé)任免除中，將三者險中“被保險人、駕駛?cè)说募彝コ蓡T人身傷亡”列入承保范圍，也就是說開車撞了自家人也列入了承保范圍。

3、意外導(dǎo)致車上人員撞傷的，可獲賠償冰雹、臺風(fēng)、暴雪等自然災(zāi)害和所載貨物、車上人員意外撞擊導(dǎo)致的車損也可以獲得賠償。

4、“高保低賠”問題得到調(diào)整

原來的高保低賠，即是投保車輛無論過了多少年，投保時都要按照新車購置價來繳納保費，而在賠付時卻只按比例進行理賠，但是在改革后，保費的確定就與新車購置價脫節(jié)了。比如新車一臺價格是5萬元，投保5萬元，兩年后按照折舊價格投保，不再是5萬元。

風(fēng)險是和交警違章記直接聯(lián)系，車子違章越多，次年保費就會越多。

下表為無賠款優(yōu)待及上年賠款記錄費率調(diào)整系數(shù)。

車主可以采用三種方式索賠車損險，既可以向責(zé)對方索賠，也可以向責(zé)任對方的保險公司索賠，還可以向自己車損險的保險公司申請先行賠付，再將向責(zé)任對方追償?shù)臋?quán)利轉(zhuǎn)讓給保險公司。

新的保險政策即將全國實行，大家可以根據(jù)自己的出險情況，決定是否提前投保，也可以更好地選擇自己的車險公司。

改革前后車險計算方式

原保費計算公式：保費=(車價×費率+基礎(chǔ)保費)×調(diào)整系數(shù)

新保費計算公式：保費=基準(zhǔn)純風(fēng)險保費/(1-附加費用率)×費率調(diào)整系數(shù)(改革后的費率調(diào)整)系數(shù)=無賠款優(yōu)待系數(shù)×自主核保系數(shù)×自主渠道系數(shù)

改革后買車注意事項

車險費率改革后，對于想要買車的人士而言，以下三點必須得注意了：

1.買車：不只看車價，還看零整比

車輛零整比指配件與整體銷售價格的比值。簡單地說，就是市場上該車型全部零配件的價格之和與新車銷售價格的比值。產(chǎn)險人士透露，零整比越高的機動車，車險費率可能會越高，最終的車險價格也就越高。

2.選車：不單選品牌，還看費率表

產(chǎn)險人士透露，每一個車型都會有一個費率表，同一個品牌的車輛，不同車型的保險費率會不同。在同價位的多款車型中，一定要選擇費率相對低的車型。

3.開車：不任性駕駛，保費或五折

產(chǎn)險人士表示，對于連續(xù)3年甚至5年都沒有出險的車輛，產(chǎn)險公司給出的車險優(yōu)惠幅度可能會更大，拿到5折甚至更低的費率都有可能。反之，車險費率就有可能大幅度地提高。

2017年汽車保險新規(guī)定

車險實施新規(guī)：出險5次以上來年保費將翻倍

日，全市銀行、保險公司等金融機構(gòu)設(shè)立咨詢臺，解答市民在金融消費時遇到的問題。隨著今年實施車險新規(guī)，許多市民感到疑問和不解，成為現(xiàn)場咨詢的熱門話題。

理賠不足千元，續(xù)保費用竟然翻番

“我剛剛續(xù)保了今年的車險，商業(yè)險費用竟然比去年翻了一番，價格接近4000元。但我的車去年總共理賠了不到1000元，有兩次還是劃痕險出險，這合理嗎?”昨日，市民張先生專程來到活動現(xiàn)場，咨詢自己購買車險時遇到的問題。

對于市民的疑問，市保險行業(yè)協(xié)會財險部副主任陳玫霖表示，由于車險政策在今年剛剛調(diào)整，協(xié)會接到了不少市民關(guān)于保費上漲的咨詢和投訴?！罢w來看，主要是市民對于政策調(diào)整的細節(jié)還不是很清楚，以為是保險公司出現(xiàn)亂收費的現(xiàn)象?！彼f。

根據(jù)今年實施的車險新規(guī)，如果車輛上一年出現(xiàn)多次理賠將按次數(shù)相應(yīng)上浮費率，出險1次保費不打折，出險2次、3次、4次保費分別上浮25%、50%、75%，出險5次及以上保費將翻倍。反之，1年不出險的話,保費可享受8.5折優(yōu)惠,2年享受7折優(yōu)惠,連續(xù)3年則可享受6折優(yōu)惠。

“一些車主出現(xiàn)一些小刮小蹭就立即報案，一次理賠不過幾百元，但由于報案次數(shù)過多最終導(dǎo)致保費大幅上漲，確實有些得不償失?！?陳玫霖說。

選車險品種、報案前還得細算賬

對于車險新規(guī)實施的影響，陳玫霖介紹說，新規(guī)的出發(fā)點是規(guī)范車主的駕駛習(xí)慣，不要因為有保險就可以隨意開車。只要謹慎小心駕駛，出現(xiàn)小刮小蹭自己掏錢維修，來年優(yōu)惠的保費能省下不少錢。

“因為過去即使一年出個兩三次險，續(xù)保時依然能享有一定折扣，但如今只要出險一次，來年的保費就不會再打折了?！标惷盗卣f，“所以今后幾百元的小事故，建議市民還是不要報案出險，遇上較大的事故時才有必要讓保險公司出險理賠?！?/p>

新規(guī)的實施對市民選擇商業(yè)車險品種也產(chǎn)生一定影響。業(yè)內(nèi)人士建議，一些保額較少的險種已經(jīng)不必要購買，如劃痕險、玻璃險等。這些險種即使全額賠付也不過幾百、上千元，但卻要占用出險次數(shù)?！笆忻窨梢曰◣资徺I一款‘找不到第三方’險?！标惷盗卣f，“如果車輛受損又找不到肇事方，同時又遭遇較大的損失，可以報案理賠。”

2017汽車保險新規(guī)有什么不同

①按車輛實際價值計算保費，同價不同款汽車保費不同

費改前，車主購買保險時是按新車購置價來確定保險費用的。費改后，車輛是以實際價值確定保費投保車損險的，發(fā)生全損時，車輛即可獲得實際損失的賠償。比對費改前，消費者需要支付的費用也會更低。

費改之后，如果同價格車輛投保，那么車型不同，其所交保費也不同。權(quán)威評測安全系數(shù)較高，修理便捷(零部件較為便宜)的車輛，保費用將會更低。

②新規(guī)擴大保險責(zé)任范圍

被保險人或司機的家人可在三責(zé)險項下進行賠付，相比過去撞到自家人保險不賠情況，費改之后，其保險責(zé)任的范圍變得更廣了。除此之外，因為臺風(fēng)、熱帶風(fēng)暴、暴雪、冰凌、沙塵暴、冰雹等自然災(zāi)害所導(dǎo)致的車輛損失，也增加到車損險保險責(zé)任中，各險種也均刪除了多項責(zé)任免除約定。

③出險越少，駕駛習(xí)慣好，保費越低

費改后保險公司給出的價格高低，不僅會取決于車主上一年的出險率，還要參照車主的駕駛行為習(xí)慣和駕駛風(fēng)險。簡單計算一下，上一年沒有出險，綜合算下來，車險費率可以享受到基準(zhǔn)費率的6折，如果連續(xù)兩年沒出險，保費可以打5折，如果連續(xù)3年(或以上)沒出險，保費可以打到4折左右。

④增加“代位求償”權(quán)

簡單來說就是，當(dāng)本人遇到對方負全責(zé)的保險事故，如果對方因為投保額不足，或者沒有能力賠償，受損一方可以要求自己的保險公司先行賠付，然后由保險公司負責(zé)向?qū)Ψ阶穬敗?/p>